Indeksfondide ja investeerimisfondide erinevuse mõistmine

Sõltuvalt teie finantseesmärkidest võib see olla maksutõhusam ja odavam, muutes selle paremaks investeeringuks.

Investeeringud on vaid üks viis, kuidas saate oma rikkust kasvatada, säästa pensionipõlves või hallata oma raha tulevikuks. Kuid teadmine, milline on portfellitüüpide erinevus ja mis kaalumist väärt on, võib olla segane, eriti kui see on teie esimene kord investeerida. Seetõttu on hea mõte enne plaanide elluviimist otsida finantsnõustaja. Professionaal aitab teil investeerimismaailmas navigeerida ja vastata teie olukorrale vastavatele küsimustele.

kui palju kelly ripa aastas teenib

Siin rääkisime Julie Virta, CFA, CFP, vanem finantsnõunik, kellega Vanguardi isikliku nõustaja teenused selgitada välja indeksfondide ja investeerimisfondide erinevused.

Seotud: mis on investeerimisgrupp?

Erinevused selgitatud

Esiteks ja mis on investeerimisfond? „Investeerimisfond on professionaalselt juhitud üksikute aktsiate, võlakirjade, lühiajaliste investeeringute või nende varaklasside kombinatsiooni kogum. Portfellihaldur suunab fondi eesmärgi saavutama, ”selgitab Virta. 'Indeksfondi puhul on eesmärk jälgida konkreetse indeksi tootlust, samal ajal kui aktiivselt hallatava fondi eesmärk on ületada oma võrdlusalust. Iga fondi investor jagab proportsionaalselt oma investeeringutasuvust, mis hõlmab dividendide või intresside kaudu saadavat tulu ning fondis hoitavate väärtpaberite müügist tulenevat kapitalikasumit või -kahjumit. ”

Indeksfondid on teatud tüüpi investeerimisfondid, mis keskenduvad võimalikult spetsiifiliselt konkreetse turu võrdlusaluse - mida nimetatakse ka indeksiks - tulemuslikkusele, 'selgitab ta. Neid fonde nimetatakse ka ETF-ideks või börsil kaubeldavateks fondideks. 'Selle asemel, et valida, milliseid aktsiaid või võlakirju fond hoiab, ostab fondi juht lihtsalt kõik jälgitava indeksi aktsiad või võlakirjad,' ütleb Virta. 'S & P 500 indeksit jälgivad fondid on ehk kõige tuntumad indeksfondid, kuid on olemas lai valik indeksfonde, mis püüavad jälgida kõiki globaalse investeerimisturu peamisi sektoreid, stiile, tööstusharusid ja riike.'

mis on vundamendi jalus

Seevastu investeerimisfond on üldiselt hallatav fond; see tähendab, et investeeringuid hallatakse aktiivselt ja neil võivad olla erinevad turu võrdlusalused erinevatest indeksitest. Portfellihaldurite eesmärk on investeerimisfondi jaoks 'ületada oma võrdlusaluseid ja vastastikuste rühmade keskmisi näitajaid'.

Millesse peaksite investeerima?

Vastus sellele küsimusele sõltub teie rahalistest eesmärkidest. Mõlemad fondid pakuvad arvukalt eeliseid. Virta sõnul on indeksfond (mis on investeerimisfondide tüüp) suurepärane säästmiseesmärkide saavutamiseks pensionile jäämise, hariduse omandamise või kodu ostmise jaoks. 'Konkreetsed investeeringud peaksid sõltuma iga investori isiklikest oludest, näiteks eesmärgist ja ajahorisondist,' ütleb Virta. 'Näiteks peaks noor pensionihoiuks säästev investor võtma rohkem aktsiariski (eraldama rohkem aktsiatele kui võlakirjadele) kui pensioniea lähedal olev investor.' Indeksi investeerimisfondid pakuvad ka palju maksusoodustusi.

Samuti on oluline arvestada maksutõhususega. Indeksfondides realiseeritakse või jaotatakse vähem maksustatavaid kapitalikasumeid. See on eriti oluline maksustatavatel kontodel hoitavate vahendite puhul, ”selgitab Virta. Niisiis, maksude summa, mida peate nendelt fondidelt maksma, võib olla väiksem kui palju te maksaksite maksud muud tüüpi fondide eest. Indeksfondidel on tavaliselt madalamad tasud kui muud tüüpi fondidel. 'Lisaks maksutõhususele pakuvad indeksfondid ka märkimisväärseid kulueelisid, kuna neil on madalam kulude suhe, kuna indeksifondi juhtimine maksab vähem kui aktiivselt hallatav fond ja madalamad tehingukulud, kuna nad kauplevad harva, kasutades ostu -ja hoidke lähenemist, 'ütleb Virta.

kellega Harrison Ford oli abielus

Teine asi, mida kaaluda? Lai mitmekesistamine. Kuigi indeksi mõiste võib tunduda väga keskendunud, sisaldab portfell mitmekesist investeeringute kogumit, et pakkuda mõningast kaitset aktsiaturu tõusude ja mõõnade eest. Muidugi ei tähenda see, et see suudaks ära hoida laia turu languse tekitatud kahju, kuid võib aidata puhvrit väiksematest aktsiaturgudest.

Kui soovite aga, et keegi haldaks teie portfelli ja teeksite oma investeeringuid sammhaaval mitme aasta jooksul, võiks traditsiooniline investeerimisfond olla õige tee. Konkreetse summa korraga investeerimise asemel võite investeerida rohkem. 'Aktiivselt hallatavad fondid võivad olla ka tasakaalustatud portfelli väärtuslik komponent,' ütleb Virta. 'Kui Vanguard on tuntud indekseerimispioneerina, oleme tänapäeval üks maailma suurimaid aktiivseid juhte, kelle hallatavates aktiivsetes fondides on rohkem kui 1,6 triljonit dollarit. Oleme oma aktiivse fondivalikuga saavutanud suurt edu, keskendudes kulude madalale hoidmisele, nagu ka indeksfondide puhul. '

• Kuus raha verstaposti 65-aastaselt
• Viis kindlustusliiki, mida igaüks vajab
• Elu kolm finantsetappi - lisaks igaühe eesmärgid, mida täita
• Seitse elusündmust, mis võivad teie rahandust oluliselt mõjutada

Kommentaarid